I början av 2025 valde jag årets ord: Förbereda. För med knappt 3 år kvar tills jag går ut i friheten börjar det bli dags att se över vad jag ska och behöver ha klart tills dess mer konkret.

Något jag ville göra under 2025 var att:

• Flytta mina fonder från Nordnet till Lysa
• Flytta barnens lägenhetsspar från Nordnet till Lysa

Fondflytt

Lysa skickar regelbundet ut information om att de hjälper till med allt som rör flytt av ISK.

På mitt ISK på Nordnet hade jag både aktier och fonder. För att säkerhetsställa att jag fyllde i blanketten rätt, så att Nordnet bara skulle sälja av fonderna och inte aktierna, mailade jag Lysa och frågade hur jag skulle göra.

Mail till Lysa 2507:

Jag vill bara flytta fonderna till Lysa, dvs låta aktiedelen ligga kvar. Hur särskriver jag detta i blanketten för ISK flytt?

Lysas svar, kryssa i rutan för:  

Sälj av innehavet och flytta hela likviden till Lysa” – Då säljs alla fonder automatiskt och pengarna förs över till Lysa. Observera att om du har aktier, certifikat, warranter eller ETF:er behöver du sälja av dem manuellt innan för att dem ska flyttas över. Därav kommer fonderna säljas av och likviden flyttas över, men aktierna kommer vara orörda om du väljer detta alternativ.

Det lät enkelt och bra, jag fyllde i blanketten om flytt av ISK och skickade in.

Men när jag sen gick in och tittade några dagar senare hos Nordnet för att se om något hänt, såg jag till min förvåning att:

• Nordnet sålt av alla aktier trots att det står att det inte ska ske i förklaringen.

Jag bad Lysa att återkoppla vad som har hänt.

Svar från Lysa:

Det stämmer som du skriver att Nordnet enbart ska sälja dina fonder och inte enskilda aktier eller andra börshandlade produkter. Till detta ska förtydligas att det är Nordnet som utför försäljningen och flytten av ditt innehav till Lysa, efter att vi skickat fullmakten om ISK-flytt.

Lysa har alltså ingen insyn i flytten som Nordnet utför. Det du därför behöver göra är att vända till dig till Nordnet då det är dom som hanterar flytten.

När du begär en ISK-flytt till Lysa så signerar du en fullmakt att vi har rätt att skicka en flyttbegäran som innefattar ett säljuppdrag och flytt av ditt innehav från Nordnet till Lysa. När vi skickat denna är det formellt Nordnet som sedan hanterar flytten.

I denna flyttbegäran anger vi vad för typ av begäran som önskas. I detta fall var det ”Sälja av allt innehav och flytta likviden till Lysa. (Säljuppdraget omfattar ej börshandlade produkter)”. Det framgår alltså tydligt från oss att säljuppdraget inte omfattar börshandlade produkter såsom enskilda aktier.

Det du därför behöver göra är att ta kontakt med Nordnet för att få svar på hur flyttuppdraget hanterades utifrån ovanstående, då vi inte har insyn till dina innehav hos Nordnet.

Jag kontaktade Nordnet och lämnade in ett klagomål eftersom de inte följt instruktionerna.

Svar från NN 2508

Enligt ditt uppdrag så var det var alltså endast likviderna efter försäljningarna av fonder som skulle flyttas till Lysa. Istället har Nordnet flyttat likvida medel från fondförsäljningarna och en del av likviderna från aktieförsäljningarna.

Jag blev också uppringd från kundtjänst som bekräftade att jag agerat helt rätt och att de gjort fel.

Från kundtjänst håll sa de att jag kunde köpa tillbaka aktierna för en lägre summa än de sålt för. Men det hade jag inte vare sig lust eller ork till.

Det märkliga i Nordnets försäljning och överflytt till Lysa vara att de inte flyttade hela summan, i stället lät de 25% ligga kvar på ISK kontot oinvesterade, tillgängliga för köp. Hur den tankegången gick undrar jag en del över. Dessa ber jag också ska flyttas till Lysa i mitt svar till Nordnet. Jag känner att mitt förtroendekapital för Nordnet är väldigt lågt just nu och jag har inget intresse av att ha något kvar hos Nordnet.

Mitt svar till NN 2508

De likvida medel som har flyttats till Lysa har redan investerats i fonder. Därför är det inte aktuellt att flytta tillbaka dessa till Nordnet.

Jag har inte någon lust att börja bygga upp min utdelnings portfölj igen med de återstående medlen, som står kvar på ISK just nu i likvida medel. Dessa vill jag också ska flyttas till Lysa.

Vad gäller de avgifter ni tog ut i samband med aktieförsäljningen 2 805 kr önskar jag bli kompenserad för detta. Jag söker också 10% av aktieförsäljningen i kompensation för att ni inte följde instruktionerna och ändrat min investeringsplan jag hade lagt upp framåt.

Svar från NN 2508

Vad gäller de återstående likvida medlen så kommer Nordnet inte att kunna flytta dessa åt dig utan att du inkommer med ett fullmaktsuppdrag via Lysa för detta. Det går självklart att ta ut dessa likvida medel och sätta in dem hos Lysa för egen hand. Jag skulle dock rekommendera dig att göra det via Lysa, eftersom en överföring via fullmaktsuppdrag inte kommer att räknas som en insättning till Lysa, och höja kapitalunderlaget för schablonskatten.

Jag fick alltså göra en ny begäran till Lysa om ISK flytt från Nordnet för resterade pengar också.

Lagen om penningtvätt

Något jag inte tänkt på, eller Lysa upplyst om heller, var att efter mina insättningar / flyttar från Nordnet av både av lägenhetspengarna för barnens kommande insats för köp av lägenhet och nu mina medel från Nordnet, så återkom Lysa för att förstå var pengarna kom ifrån enligt lagen om penningtvätt.

Från Lysa 2508

Vi tycker det är kul att du använder dig av Lysa och är mycket glada över att ha dig som kund!

Vi kontaktar dig då vi skulle behöva kompletterande information från dig. Som du säkert känner till står vi under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av regelverket kring penningtvätt som bland annat föreskriver att vi behöver uppnå en god kännedom om våra kunder.

Vi har full förståelse för att detta kan uppfattas som lite besvärande, men med anledning av storleken på dina insättningar det senaste året skulle vi behöva be om underlag som visar på tillgångarnas ursprung. Underlag kan utgöras av exempelvis dokumentation från försäljning av en fastighet (Likvidavräkning Säljare), eventuella utdelningar, ett arv, årsbesked från annat finansiellt institut eller liknande. Observera att underlaget behöver inkludera ditt fullständiga namn och/eller personnummer.

Jag erkänner att jag inte visste hur jag skulle svara först och tyckte att Lysa redan vid flyttuppdraget kunde ha meddelat att jag skulle behöva uppvisa någon form av bevis på var pengarna kom. Jag har ju inget arv att visa på utan bara ett systematiskt sparande, flit och hela tiden strävat efter att öka min sparkvot.

Mitt brev till Lysa, 2508

För att förstå mina insättningar behöver jag ge lite bakgrund.

Jag kom i kontakt med Lysa första gången via Rika tillsammanspodden våren 2018, och öppnade då konto hos er. Och jag gillar verkligen Lysa för ni har den bästa hemsidan, lätt och enkel att förstå, namnge konton och öppna fler. Jag har varit på besök hos Lysa, genom Rikatillsammans som hållit träffar hos er och rekommenderat er till flera.

Som trogen och långvarig RT medlem har jag anammat Jan Bolmesson strategi:

• flit och systematik för att nå FIRE
• leva på mindre än inkomsterna
• ha en långsiktig strategi
• hålla i och hålla ut, fortsätta att spara även i upp -och nedgångar
• alltid spara till sig själv först, automatisera sparandet
• månadsspara
• spara alla löneförhöjningar, ha koll på sin sparkvot
• vara medveten om att tiden är din bäste vän för att få ränta-på-ränta effekten
• göra månadsuppföljning i excel

Ungefär samtidigt 2018 öppnade jag också konton på Nordnet, för att inte lägga alla besparingar hos samma institut. Nu när jag närmar mig mitt mål om att gå tidigare i pension, vill jag förenkla och samla mer av mitt sparande hos Lysa.

Flytt 1 från Nordnet till Lysa och kontot Lägenhetsspar

På Lysa har jag ett konto som heter Lägenhetsspar. Där har jag, sen jag startade kontot sparat 900kr/mån och haft en ganska försiktig fördelning 60/40, ränta/aktier. Startsumman på Lysa och Nordnet kom från ett tidigare bostadsspar på Handelsbanken, som vi haft sedan barnen föddes.

På Nordnet har jag haft en annan strategi för lägenhetsparkontot, med 100% aktiefördelning. Där har vi sparat 3500kr/mån lika länge som vi haft kontot på Lysa, dvs mitten av 2018.

Nu när barnen börjat bli större och ett förestående lägenhetsköp kommer ske inom 3–4 år, vill jag minska risken och samla sparandet, därav flytten från Nordnet till Lysa och insättningen på Lägenhetsspar kontot i juni.

Barnen har också konton på Lysa, och min tanke har varit att den dagen det blir aktuellt med att hjälpa till med insats till lägenhetsköp underlättar det om pengarna finns på samma bank.

Startsumman på Nordnet precis som på Lysa, som kom från bostadsspar på Handelsbanken var ett konto med 30% beskattning eftersom ISK inte fanns då. När ISK kom ville jag flytta till ett ISK konto på en bank med större utbud än Handelsbanken och med betydligt billigare fondavgifter.

Flytt 2 från Nordnet till Lysa och konto 2028

Uppmuntrad av hur lätt flytten från Nordnet till Lysa gick första gången ville jag även flytta mina fonder från Nordnet till Lysa. Dessutom har ni ju varit duktiga på att skicka mail om hur smidigt det är och att ni hjälper till och sköter hela flytten och kontakten med andra banker.

Som ni ser har jag flera konton på Lysa med olika årtal, det har jag för att kunna sätta in kapital som kommer att behövas för att täcka upp med privat sparande tillsammans med uttag av tjänstepensionen innan jag kan ta allmän pension, eftersom jag planerar att gå tidigare i pension.

Min plan var att flytta kapitalet från fonderna på Nordnet till konto 2028 och sen fördela ut till fler konton när pengarna väl var på plats.

Precis som hos Lysa har jag haft ett långsiktigt sparande på Nordnet. Jag har sparat 1500kr/mån sen 2018 i fonder.  Jag har sparat 2000kr/ mån i aktier, köpt mer aktier för utdelningarna, sparat extra när semesterersättningar kommit, när det har varit lite kvar av lönen när nästa lön kommit och aktivt försökt öka min sparkvot.

Nu har ni fått en lång redogörelse och vet mer om mitt ekonomiska liv än de flesta andra, jag utgår ifrån att ni har sekretess.  Återkom med besked vad ni ev. vill ha för ytterligare förklaring.

Om Lysa bara skrivit lite tydligare att de ville ha årsbesked från NN 2024 hade jag kunnat ta fram det direkt, men det är nu inskickat och Lysa är nöjda.

Klagomål till Nordnet

Till slut återkom också Nordnet med ett svar på mitt inskickade klagomål där jag begärt kompensation.

Detta är svar på ditt klagomål som inkom till Nordnet Bank AB (Nordnet) den 31 juli 2025.

Inledningsvis vill vi beklaga att du har haft en negativ kundupplevelse och informera dig om att vi tar till oss av dina synpunkter. Ditt klagomål handlar om att Nordnet felaktigt har avyttrat ditt aktieinnehav i samband med en flytt till ett externt bankinstitut. I ditt klagomål begär du ersättning för de avgifter som du debiterades i samband med aktieförsäljningen, samt 10 % av den totala försäljningslikviden. Efter att ha utrett din reklamation kan vi konstatera följande.

● Den 28 juli 2025 mottog Nordnet instruktioner om ett flyttuppdrag till Lysa avseende ditt investeringssparkonto. Enligt uppdraget skulle allt innehav säljas av och likviden flyttas till Lysa. Uppdraget omfattade emellertid inte börshandlade produkter. Samma dag såldes ditt totala innehav av, bestående av fonder och aktier. Ditt aktieinnehav på det aktuella kontot såldes av.

● Den 30 juli 2025 överfördes likviden från ditt konto på Nordnet till ditt konto hos Lysa. Ett belopp blev kvar på ditt konto hos Nordnet.

● Den 14 augusti 2025 meddelade du att du inte önskade föra tillbaka de likvida medel som förts över till Lysa till Nordnet, samt att de kvarvarande likvida medlen hos Nordnet skulle överföras till Lysa.

● Den 18 augusti 2025 flyttades kvarvarande likvid till Lysa.

Inledningsvis vill vi uppmärksamma att begreppet ”börshandlade produkter” utgör ett etablerat finansiellt begrepp som omfattar investeringsprodukter som är noterade på en börs och som följer värdet på en underliggande tillgång, t.ex. bull & bear, mini futures, unlimited turbos och trackers. Aktier omfattas inte av begreppet “börshandlade produkter”. Vår uppfattning är därför att hanteringen av flyttuppdraget har skett i enlighet med den instruktion som du försåg oss med den 28 juli 2025.

Efter en sammantagen bedömning har vi emellertid beslutat att tillmötesgå din begäran om återbetalning av de avgifter som debiterades i samband med aktieförsäljningen. Du kommer inom kort att kompenseras med 2 805 SEK.

Vi beklagar återigen det inträffade. Om du är missnöjd med vårt beslut kan du skicka in en begäran om omprövning av ditt klagomål.

Ärendet är nu avslutat, jag kommer inte överklaga Nordnets beslut.

Så, vad jag trodde skulle bli en enkelt flytt blev i stället en mängd meddelanden fram och tillbaka och massor med mer tid nerlagt än planerat.

I slutändan blev det till slut bra ändå. Jag har delvis gjort om min strategi och faktiskt till det bättre.

Jag har satt upp årskonton på Lysa fram till 2035, så att jag har ett privat sparande för att täcka upp fram till dess att jag kan ta ut allmän pension 2036. Med 10 års tillväxt ska det bli tillräckligt den dagen det blir aktuellt att ta ut pengar.

Fira de små segrarna med

Jag har också bestämt mig för att, ytterligare efter lärdom från Rikatillsammans, att även fira mina segrar och utveckling. Så jag har bestämt mig för att ta delar av det flyttade beloppet från Nordnet och använda:

• 10 000 kr till vaccinering mot bältros för mig och mannen, kostar 5000kr per person. Superdyrt men det kan också hjälpa till att förhindra demens, och då är det plötsligt en billig försäkring med tanke på min mammas sjukdom i Alzheimers.
• 6000 kr till en London resa när jag fyller 55 år, 2026.
• För pengarna som jag får tillbaka från Nordnet, för deras courtageavgift de tog ut vid aktieförsäljningen, 2805kr, kommer jag slå till på en kofta, som jag siktat in mig på men tyckt varit för dyr. Nu när jag kan säga att jag fått pengarna, är det en annan sak.

Först hade jag tänkt använda pengarna till en RT kurs som de ska ordna efter att ha kört sin serie Rikedomstrappan, men 1 dygn kostar det 22 000kr, alldeles för dyrt för mig. Jag är nog inte tillräckligt högt upp i Rikedomstrappan än helt enkelt för att tycka att det är småpengar!

I stället föreslog jag till min ekonomikompis att vi hittar på ett eget event 2026, vi kan bo flott och äta gott för betydligt mindre pengar och diskutera något avsnitt! Det tror jag blir bättre till och med. Kul att se fram emot, vi kan kombinera det med att fira att vi båda fyller 55 år under 2026 också.

Nu är ett stort steg i planeringen inför pension 2028 taget och det känns riktigt bra, prognosen håller fortfarande och jag har förberett ett stort steg till. Och med tanke på nuvarande jobbsituation, med dubbla jobb, är det något jag ser än mer fram emot. Att helt få styra min egen tid, ha tid till att göra allt det jag vill göra och få leverera på mina egna projekt. Nedräkning pågår.